오늘은 많은 분들이 관심 갖고 계신 주제, 바로 미래에셋 ISA 만기 시 개인연금으로의 전환입금 방법에 대해 상세히 알아보겠습니다. ISA(개인종합자산관리계좌)의 장점을 최대한 활용하면서 노후 준비도 함께할 수 있는 이 방법, 과연 어떻게 진행되는지 함께 살펴볼까요?
ISA 연금전환의 장점
ISA를 개인연금으로 전환하면 어떤 이점이 있을까요? 주요한 장점에 대해서 자세히 알압겠습니다.
추가 세액공제가 가능합니다. 최대 300만원까지 추가 세액공제가 가능합니다. 그리고 연금계좌로 전환 후에도 다양한 금융상품에 투자할 수 있습니다. 사실 ISA는 세금감액이 개인연금보다는 많아요. 그래서 만기후 수익이 잘 나고 있다면 개인연금으로 돌리는게 유리합니다.
그리고 매년 개인연금 한도까지 모두 넣고 계시다면 개인연금에 추가로 더 연금을 넣을 수 있는 좋은 방법이죠.
이러한 장점들 때문에 많은 분들이 ISA 만기 시 개인연금으로의 전환을 많이하고 저도 전환을 해서 개인연금액의 시드를 조금 더 늘렸어요.
미래에셋 ISA 연금전환 절차
미래에셋증권에서 ISA를 개인연금으로 전환하는 과정은 다음과 같습니다. 사실 여기에서 가장 중요한게 연금전환하실 때 계좌번호뒤에 22를 꼭 붙여주셔야 합니다. 그래야 개인연금으로 전환이 되거든요. 자세한 내용은 아래 순서대로 따라가시면 됩니다.
1. ISA 계좌 해지
방법: 유선 또는 지점 방문. ISA계좌에 예수금을 확인하고, 미래에셋 고객센터로 전화를 하셔야 합니다. 앱이나 웹페이지에서는 해지가 안됩니다.
주의사항: 보유 상품을 모두 매도해서 예수금 입금 되어 있으면 바로 해지가 가능합니다.
ISA계좌를 해지한 이후 저는 개인 연금으로 전환을 했습니다. 이유는 ISA 개설했던 것이 특별한 이유가 있었던건 아니고 아는 분의 권유로 했는데, 개인연금으로 이자에 대한 세금 순연을 통해 좀더 자산을 불려보려고 합니다.
ISA 계좌 해지금액을 60일 내에 연금계좌로 입금할 경우, 최대 연 300만원 (납입금의 10%) 까지 세액공제 혜택을 추가적으로 받을 수 있습니다.
연간 납입한도가 정해져있는 연금저축에 추가 납입이라니, 바로 해야겠죠. 그러나 추가 세액공제 혜택이 300만원으로 한정이 되어 있기 때문에 연금 전환 금액은 개인별로 기준을 수립하시는게 좋아요.
아래 미래에셋 증권 안내 문자만으로는 ISA를 개인연금 전화하는데 너무 어렵더라구요. 그래서 개인연금으로 전화하는 과정을 좀더 자세히 설명드릴려고 합니다.
[미래에셋증권 연금자산관리센터]
[Web발신]
고객님 안녕하세요.
미래에셋증권 연금자산관리센터 입니다.
만기된 ISA계좌의 전환입금신청 경로 안내드립니다.
▶ M-STOCK : 왼쪽하단三메뉴 > 연금 > 연금관리 > 연금입금관리 > ISA전환입금
(화면 상단에 입금할 연금저축계좌 or 개인형 IRP 계좌번호 선택 후 신청)
※ 주의사항
– 전환신청 후 신청금액을 화면에 안내되는 입금전용계좌번호로 입금하시면 관리점에서 확인후 처리합니다.
– 전환금액의 입금완료 후 취소는 불가합니다.
– 전환신청되어 입금완료된 후 출금하게 되면 재입금이 불가합니다.(일부입금하신 경우 추가 전환입금은 가능)
2. 연금전환 신청
- 방법: 유선 또는 지점 방문
- 결정사항:
- 전환할 연금계좌 종류 (연금저축 또는 IRP)
- 전환 금액 (전액 또는 일부)
3. 연금계좌로 자금 입금
- 입금 계좌번호: 본인의 연금계좌번호 + 22
- ISA 계좌 해지 처리 하면서 상담사 분께 부탁드렸고, 해지 금액을 미래에셋 연금 계좌로 바로 이체됩니다. ISA를 연금 전환하면 연금 한도에 영향을 받지 않습니다. 그런데 이때 중요한 것은 내 개인 연금 계좌번호뒤에 22가 붙은 계좌로 보내야만 합니다.
아마 2000만원정도 개인연금 계좌로 보내면 한도처과로 입금불가입니다. 1600만원까지가 한도니까 그 이상 입금이 안되지만, 뒤에 22를 붙인 가상계좌로 보내면 입금이 가능합니다. - 주의사항: 신청금액과 정확히 일치하는 금액을 입금해야 합니다.
4. 전환 확인
- 신청금액과 입금금액이 일치하는지 확인
- 일치 확인 후 연금전환 절차 완료
연금전환 시 꼭 알아야 할 팁
1. 추가 납입으로 세액공제 극대화
ISA의 연간 납입한도는 2000만원이지만, 이월이 가능합니다. 3년차 가입자라면 최대 6000만원까지 한 번에 납입할 수 있죠. 연금 전환 시 추가 세액공제는 전환금액의 10%, 최대 300만원까지 가능하므로, 3000만원에 맞춰 전환하는 것이 세액공제 측면에서 가장 유리합니다.
2. ISA 재가입 고려
연금전환을 위해 ISA를 해지했다면, 가입 조건만 충족된다면 바로 ISA에 재가입하는 것도 좋은 전략입니다. 이를 통해 ISA의 혜택을 계속해서 누릴 수 있습니다. 개인연금으로 전환하는 건 이자소득에 대한 세금 감면등의 혜택이 개인연금이 좋아서 입니다. 그런데 보통 매년 최대한도를 채우고 추가적인 금액을 넣고 싶은데 ISA만기를 개인연금으로 전환하고 ISA는 다시 가입해서 만기후 또 개인연금으로 옮기는 방식을 많이 사용합니다.
3. 만기일 이후 60일 룰
ISA 만기일 이후에도 연금전환이 가능합니다. 다만, 만기일로부터 60일 이내에 모든 절차(전환 신청부터 입금까지)를 완료해야 합니다. 이 기간을 놓치지 않도록 주의해야 합니다. 60일 이후에는 전환이 안됩니다.
4. 일부 전환 가능
전액을 한 번에 전환할 필요는 없습니다. 일부만 전환하거나 여러 차례에 걸쳐 나누어 전환할 수 있습니다. 단, 매번 ISA 계좌를 해지하고 재가입해야 하는 번거로움이 있을 수 있습니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q: ISA 해지 당일 재가입이 가능한가요?
A: 네, 가입 조건만 충족된다면 당일 계약 해지 및 계좌 폐쇄 후 재가입이 가능합니다.
Q: 금융소득종합과세 대상자도 연금계좌 전환납입이 가능한가요?
A: 네, ISA 연금전환은 금융소득종합과세 여부와 관계없이 가능합니다. 다만, 향후 ISA 재가입에는 제한이 있을 수 있습니다.
Q: 가입 시 설정한 만기 전에도 연금전환이 가능한가요?
A: 네, 가입 후 3년이 경과했다면 설정한 만기와 관계없이 연금전환이 가능합니다.
Q: 연금전환 후 연금 수령 시 세금은 어떻게 되나요?
A: ISA 연금 전환금액 중 세액공제 한도(최대 300만원)를 초과해 세액공제를 받지 않은 금액은 비과세로 연금수령이 가능합니다. 세액공제 받은 금액과 전환 이후 운용된 수익금에 대해서는 3.3~5.5%의 연금소득세가 부과됩니다.
마치며
미래에셋 ISA의 만기 시 개인연금으로의 전환은 많은 장점을 가진 전략입니다. 추가적인 세액공제 혜택과 함께 노후 준비도 할 수 있는 일석이조의 방법이죠. 하지만 전환 과정에서 주의해야 할 점들도 있습니다.
특히 만기일로부터 60일 이내에 모든 절차를 완료해야 한다는 점, 그리고 전환 금액에 따른 세액공제 한도를 잘 고려해야 한다는 점을 명심하세요. 또한, ISA 해지 후 재가입을 고려한다면 가입 조건을 미리 확인해두는 것도 좋습니다.